2026년 9월 30일 확인.
주담대 상담에서 듣는 DSR·DTI·스트레스 DSR은 서로 다른 계산입니다. 같은 소득과 주택이라도 어떤 부채를 어떻게 반영하는지에 따라 결과가 달라집니다. 심사표의 지표 이름, 인정 소득, 산정 금리·만기를 함께 확인하면 한도 차이의 원인을 파악하기 쉽습니다.
세 지표를 한눈에 구분하세요
| 지표 | 핵심 의미 | 상담에서 확인할 값 |
|---|---|---|
| DSR | 인정 소득 대비 대상 대출의 연간 원리금 부담 | 대출별 심사상 원금·이자 |
| DTI | 주담대 원리금과 다른 채무의 일정 부담을 소득과 비교 | 다른 대출의 반영 방식 |
| 스트레스 DSR | 금리 상승 가능성을 고려해 DSR 한도를 심사 | 가산 금리·금리 유형·산정 만기 |
일반 은행권 DSR 40%와 보금자리론의 DTI 기준을 서로 바꾸어 적용하지 마세요. 정책상품은 상품 자체 조건을 확인해야 하고, 상품 자격이 맞아도 대출액이 원하는 만큼 나온다는 뜻은 아닙니다.
실제 납입액과 심사상 부담을 나누어 보세요
매월 이자만 내는 기존 대출도 심사에서는 원금 상환 부담이 반영될 수 있습니다. 한도대출은 사용액과 약정 한도가 다르고, 대출별 산정 만기도 실제 계약 만기와 다를 수 있습니다. 상담 시 “현재 월 납입액”과 “심사에 들어가는 연간 원리금”을 두 칸으로 받아 적으세요.
스트레스 금리는 추가 청구 이자가 아닙니다
스트레스 DSR에서 쓰는 가산 금리는 한도 심사에 반영하는 값입니다. 계약금리에 그만큼 이자가 바로 추가되는 방식은 아닙니다. 반대로 심사 한도가 줄지 않았다고 향후 실제 금리가 오르지 않는다는 의미도 아닙니다. 실제 납입 계획은 계약금리와 금리 변경 주기로 따로 계산해야 합니다.
심사 결과가 예상과 다른 경우 확인 순서
- 소득: 제출한 소득과 인정 소득이 같은지 확인합니다.
- 부채: 누락된 한도대출이나 기존 채무가 있는지 확인합니다.
- 금리: 계약 견적과 심사 금리를 각각 받습니다.
- 만기: 실제 만기와 원리금 산정 만기를 확인합니다.
- 다른 제한: LTV·가격별 상한·상품 한도가 먼저 제한했는지 확인합니다.
예를 들어 같은 대출 원금으로 두 상품을 비교할 때 A의 실제 월 납입액이 낮아도 심사상 부담이 더 낮다고 단정할 수 없습니다. 은행이 동일 조건으로 산출한 한도와 상환표를 비교해야 합니다.
기존 대출 연장과 새 대출은 같은 심사인가요?
금융위원회는 증액 없는 만기 연장과 자행대환 등에 관한 DSR 처리 기준을 별도로 안내했습니다. 다만 DSR 재심사 여부와 대출 자체의 연장 가능 여부는 별개입니다. 차주·지역·주택 수에 따른 연장 제한이나 은행 자체 심사가 있을 수 있으므로 “DSR을 다시 안 본다”는 설명만으로 연장을 확정하지 마세요.
자주 묻는 질문
고정금리면 DSR 영향이 모두 없어지나요?
금리 유형과 고정 기간에 따른 스트레스 반영을 확인해야 합니다. 혼합·주기형 상품을 전 기간 고정금리와 동일하게 판단하지 마세요.
한도 계산기에 나온 금액을 계약에 써도 되나요?
입력과 산정 기준에 따른 추정치입니다. 은행의 정식 심사와 실행 조건을 확인한 금액으로 자금 계획을 확정하세요.
