2026년 9월 30일 확인. 주담대 한도는 집값에 LTV만 곱한 금액이 아닙니다. 담보 여력, 소득 대비 원리금 부담, 지역·목적별 상한과 금융회사 심사를 함께 적용합니다. 직접 계산한 값은 자금 계획의 출발점으로 쓰고, 최종 승인액은 은행에서 확인하세요.
1. 금융회사가 인정하는 주택가격 확인
매매계약 금액과 은행이 인정하는 담보평가액은 다를 수 있습니다. 시세 자료·감정평가·주택 유형 등 평가 조건을 문의하세요. 전세보증금이나 선순위 담보대출이 있으면 새 대출에 활용할 담보 여력이 줄 수 있으므로 관련 자료를 함께 제출합니다.
2. 본인 조건에 맞는 LTV 적용
LTV 계산액 = 인정 주택가격 × 적용 LTV입니다. 일반 규제지역 주담대 비율과 생애최초·정책대출 조건은 다를 수 있습니다. 주택 수와 기존 주택 처분 약정도 확인해야 합니다. 예를 들어 인정가격 10억 원, 적용 LTV 40%라는 가정이면 단순 담보비율 계산액은 4억 원입니다. 이 금액이 실제 승인액은 아닙니다.
3. 기존 채무를 포함한 DSR 여력 계산
DSR은 전체 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 은행권 DSR 40%가 적용되는 연소득 6천만 원 차주라는 가정에서 연간 원리금 기준액은 2,400만 원입니다. 기존 대출의 산정 상환액이 연간 800만 원이면 계산상 신규 대출 여력은 연간 1,600만 원입니다. 새 대출 금리·만기·상환방식과 스트레스 DSR에 따라 이 여력으로 받을 수 있는 원금이 달라집니다.
4. 가격별·목적별 별도 상한 확인
수도권·규제지역 구입 목적 주담대는 주택가격별 상한을 확인합니다. 생활안정자금과 정책대출은 해당 목적·상품의 자체 기준을 별도로 봐야 합니다. 주택가격별 상한 안내와 생활안정자금의 제한을 참고하세요.
5. 여러 계산 중 실제 제약이 되는 조건 확인
| 가정한 조건 | 가정한 계산 결과 |
|---|---|
| 10억 원 주택·적용 LTV 40% | 4억 원 |
| 해당 구입 목적 별도 상한 | 6억 원 |
| 은행이 별도로 계산한 DSR 가능액 | 3억 2천만 원이라는 가정 |
이 예시에서는 담보 계산과 별도 상한보다 DSR 가능액이 낮습니다. 다른 조건이 없다고 해도 6억 원을 승인액으로 볼 수 없습니다. 임차 관계·선순위 채권·은행 자체 심사 등까지 확인하면 실제 금액은 더 달라질 수 있습니다.
승인액을 알게 된 뒤 잔금 계획
매매대금에서 자기자금과 최종 대출액을 빼 부족액을 확인합니다. 취득·등기·이사 관련 지출은 별도로 계산하세요. 은행에는 승인 조건·실행일·유효기간을 문의하고, 실행 전에 소득·기존 대출이 바뀌면 담당자에게 알려 심사 영향이 있는지 확인합니다.
자주 묻는 질문
인터넷 한도 계산 결과가 최종 승인액인가요?
아닙니다. 입력 소득과 담보가 은행 인정값과 다를 수 있고 상품·신용·약정 심사가 추가됩니다.
주택가격과 소득이 같으면 은행별 한도도 같나요?
담보 평가와 인정 소득, 상품 및 자체 심사에 따라 달라질 수 있습니다. 동일 조건으로 개인별 견적을 요청하세요.
공식 근거와 계산 기준
- 금융위원회: 지역·신청인별 LTV 규제
- 금융위원회: DSR 적용 FAQ
- 금융위원회: 주택가격별 한도 FAQ
- 본문 숫자는 규칙의 관계를 설명하기 위해 설정한 가정이며 실제 승인 사례가 아닙니다.
