2026년 9월 30일 확인.
주담대 위험은 금리 상승, 소득 감소, 만기 원금, 거래 지연, 약정 이행을 각각 확인해야 합니다. 현재 납입액을 감당한다고 모든 상황에 대비된 것은 아닙니다. 가정별로 대응 가능한 현금과 행동 날짜를 기록하세요.
월 납입액 변화에 대비하세요
금리 변경일과 산정 기준을 확인하고 현재 금리보다 높은 가정의 상환표도 받아 보세요. “고정”이라는 표현이 전 기간 고정인지 일정 기간 뒤 변하는 혼합형인지 구분해야 합니다. 금리 전망을 확정값으로 쓰지 마세요.
소득이 줄었을 때 버틸 기간을 계산하세요
필수 생활비와 전체 채무 납입을 합산하고, 즉시 쓸 수 있는 비상자금으로 몇 개월 유지할 수 있는지 계산합니다. 매도대금이나 처분이 필요한 자산을 현금과 동일하게 보지 마세요. 은퇴·휴직·사업 소득 변동도 상환 기간에 맞춰 검토합니다.
만기 원금과 연장 가능성을 분리하세요
만기일시상환이나 거치 조건이 있다면 갚아야 할 원금과 월 부담 변경일을 확인합니다. 연장·대환이 안 되는 경우의 상환 계획도 필요합니다. 특히 2026년 다주택자 만기연장 규정은 해당 주택·대출과 예외를 개별 확인하세요.
거래 일정이 어긋나는 상황을 기록하세요
| 상황 | 대응 전에 확인 |
|---|---|
| 기존 집 매도가 늦음 | 확정 입금일·처분 약정 기한 |
| 보증금 반환 지연 | 사용 가능한 현금과 잔금 변경 가능성 |
| 새 대출 감액 | 감액 사유·추가 차입 후 재계산 |
| 임차인 인도 지연 | 전입 가능일·유예 적용 여부 |
약정 기한을 달력에 넣으세요
전입·기존 주택 처분·추가 주택 구입 제한 등 의무를 확인하고 제출 증빙과 기한을 기록합니다. 이행이 어려울 것으로 예상되면 기한 전에 은행에 상담하세요. 예외 가능성과 인정 자료를 확인하기 전까지 자동 유예라고 생각하면 안 됩니다.
한 장에 남길 위험 메모
- 상황이 발생할 수 있는 날짜
- 필요할 금액과 즉시 사용할 현금
- 은행에 확인할 조건과 연락처
- 거래 당사자와 협의할 일정
- 대안의 수수료·이자·계약상 부담
자주 묻는 질문
DSR을 통과하면 소득 감소에도 안전한가요?
DSR은 심사 지표입니다. 가계 생활비와 미래 소득 변화는 별도로 계산해야 합니다.
집값이 오르면 대환 걱정이 없나요?
담보가치 외에도 소득·채무·상품·규제·실행 조건을 확인해야 합니다.
